Mutui agli under 36, offerte su misura e finanziamenti al 100%: boom di richieste

Il Decreto Sostegni Bis, varato dal governo Draghi, con l’introduzione di una serie di agevolazioni fiscali e di misure eccezionali, ha cambiato lo scenario, dando un forte impulso al mercato

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ROMA. Il 2021 può essere considerato l’anno dei mutui per l’acquisto di una nuova casa. Questa la fotografia scattata Mutuionline.it e rilanciata dal Corriere della Sera, che pone l’accento sul boom del mercato, grazie all’introduzione di misure speciali e agevolazioni per gli under 36 con il Decreto Sostegni Bis varato dal Governo Draghi.

Le richieste da parte dei giovani sono passate dal 31,4% nel 2020 al 37,5% del 2021 (+19%). A dominare questa crescita sono state principalmente le istanze con finalità prima casa: circa l’80,6%. Le durate più gettonate – si legge – sono state quelle superiori ai 25 anni: si è passati dal 46,3% del 2020 al 56,6% del 2021 (+22%). A segnare il massimo storico sono stati anche gli importi medi richiesti dai giovani (141.800 euro) e i mutui con LTV superiore all’80% (+44% in più rispetto al 2020).

Volendo tracciare un identikit del giovane mutuatario emerge che questo ha in media 30 anni, predilige durate intorno ai 27 anni e guadagna mediamente 1.758 euro. Dal punto di vista geografico, a livello nazionale il Nord Italia continua a dominare con una percentuale di richieste pari al 47,1% e di erogato del 53,2%; tuttavia nell’ultimo trimestre 2021 si è assistito ad un incremento della quota di erogato anche al Centro (34,2% rispetto al 32,4% del trimestre precedente), al Sud (9,3% rispetto al 7,7%) e nelle Isole (3,2% rispetto al 2,8%). Se si analizza l’inquadramento professionale, è evidente come le nuove misure del governo a sostegno dei giovani abbiano fornito chiari segnali – seppur ancora lievi – di cambiamento: se nell’ultimo trimestre 2021 i mutui erogati a lavoratori atipici ed autonomi erano solo rispettivamente pari all’1,3% e 5,8% (contro l’89,4% dei lavoratori con contratto a tempo indeterminato), nell’ultimo trimestre del 2021 si sono attestati rispettivamente al 2 e al 6,8%.

Ma ecco, più nel dettaglio, le novità del cosiddetto “Mutuo Draghi”: si nota come questa abbia previsto un’estensione della garanzia statale a determinate categorie con maggiori criticità di accesso al credito, a partire proprio dai giovanissimi con lavori atipici e discontinui. Fino al 31 dicembre 2022, i giovani che non hanno ancora compiuto 36 anni di età (nell’anno in cui l’atto è rogitato) e che sono in possesso di un Isee, l’indicatore della situazione economica equivalente, non superiore a 40 mila euro potranno godere del diritto, in relazione all’atto di compravendita (acquisto dell’immobile), all’ esenzione dall’imposta di registro, dalle imposte ipotecaria e catastale. Potranno poi usufruire di un credito d’imposta pari all’ammontare dell’Iva corrisposta, se dovuta. In relazione al mutuo si ha inoltre l’esenzione dall’imposta sostitutiva, pari allo 0,25% dell’ammontare complessivo delle somme erogate.

É inoltre stata estesa la dotazione del Fondo di garanzia per mutui prima casa, esteso dal 50% all’80% della quota capitale dei mutui concessi per l’acquisto della prima casa. L’Agenzia delle Entrate ha chiarito che per gli atti stipulati nel 2022, l’Isee è quello del 2020: è consentito far ricorso all’Isee corrente nei casi di significativa variazione della situazione lavorativa, economica o patrimoniale dei componenti del nucleo familiare. Molti giovani con un reddito basso si vedono costretti a rimanere nel nucleo famigliare dei propri genitori per lungo tempo; un’alternativa possibile per usufruire della garanzia statale prevista per i mutui Under36 consiste nel rendersi fiscalmente autonomi in modo da godere di una situazione patrimoniale indipendente più consona ad usufruire delle possibilità introdotte dal Decreto Sostegni bis.

Proprio a fronte delle nuove disposizioni diversi istituti di credito hanno cominciato a studiare prodotti pensati in modo specifico per i giovani, rendendo l’offerta più ampia e variegata. Se fino a qualche mese fa, ad esempio, i mutui 100%, spesso richiesti dai giovani più svantaggiati e in difficoltà economiche, erano offerti da poche e limitate banche a condizioni poco vantaggiose, oggi grazie alle “Misure Draghi” un numero maggiore di giovani può accedere al fondo di garanzia statale anche per richieste di mutui con copertura tra l’80% e il 100% del valore dell’immobile, trovando un maggior numero di istituti di credito pronti ad ascoltarli e tassi allineati a quelli di mercato.